Las 3 cosas que debe saber antes de intentar reparar su crédito

La mayoría de los estadounidenses comienzan su vida adulta intentando construir un buen crédito. Es una progresión natural para la mayoría de nosotros porque todos construimos crédito al financiar nuestro primer coche, alquilar nuestro primer apartamento, obtener esa primera tarjeta Visa y de muchas otras maneras que vienen con el crecimiento como adulto y la toma de más y mayores responsabilidades.

Invariablemente, en algún momento de muchas de nuestras vidas, también tendemos a romper casi todo lo que hemos construido y nuestro buen crédito no es inmune a al menos algún nivel de destrucción personal. No digo que siempre dañemos nuestro buen crédito de forma intencionada, pero las estadísticas muestran que casi el 75% de los estadounidenses han tenido al menos una observación despectiva en su informe de crédito en algún momento de su vida, normalmente dentro de los primeros 15 años de establecer su primera cuenta de crédito.

El siguiente paso natural en el proceso de crédito después de haber construido inicialmente, entonces, por alguna razón dañado esa buena calificación de crédito, es, por supuesto, un intento de reconstruir nuestro buen crédito que habíamos establecido en primer lugar. Algunos acudirán a servicios de asesoramiento crediticio, otros contratarán a empresas de reparación de crédito y otros intentarán reparar su crédito por sí mismos. Yo, por mi parte, animo a la gente a hacer su propia reparación de crédito por muchas razones, sin embargo, antes de embarcarse en tal empresa, hay al menos tres cosas muy importantes que usted tendrá que tener en cuenta al iniciar un proyecto de reparación de crédito.

  1. El tiempo está de su lado.La práctica más común en la mayoría de los proyectos de rehabilitación de crédito es impugnar las entradas negativas de su informe de crédito con las oficinas de crédito o los acreedores originales con la esperanza de que puedan ser no verificables y, por lo tanto, calificados para la eliminación de su informe de crédito. Cuanto más tiempo haya pasado, más probable es que esos elementos negativos sean inverificables. Además, si el intento de eliminación fracasa, el siguiente paso suele ser negociar esas deudas hasta un pago inferior a lo que usted debe. En el mundo de los cobros, una deuda vale cada vez menos a medida que pasa el tiempo. Cuanto más tiempo lleva una deuda en los libros, menos está dispuesto a aceptar un cobrador para ajustar la deuda a un estado “pagado”, por lo tanto, en ambos casos, el tiempo está definitivamente de su lado.
  2. El exceso de consultas afectará a su puntuación de crédito. Normalmente, cada vez que usted solicita una nueva cuenta o financiación de cualquier tipo, el emisor solicitará su informe de crédito a las agencias de información. Cada una de estas consultas se registra y se añade a su informe de crédito oficial y será visible para cualquier otro prestamista potencial. Cuando un prestamista potencial ve múltiples consultas en su informe, es una señal para ellos de que usted tiene un patrón actual o reciente de solicitud de crédito y eso puede parecerles que podría estar adquiriendo demasiadas deudas, lo que inhibiría su capacidad de pagarlas en caso de que decidieran ofrecerle también un crédito. A medida que aumentan sus solicitudes de crédito, su capacidad para obtener nuevos créditos disminuye proporcionalmente.
  3. Hay una gran diferencia entre las tarjetas de débito de prepago y las tarjetas de crédito garantizadas. La mayoría de las personas con mala puntuación crediticia tienen dificultades para que les aprueben nuevas tarjetas de crédito; sin embargo, en la sociedad actual, tener una tarjeta de crédito con el logotipo de Visa® o MasterCard® es casi una necesidad, por lo que se ven obligados a solicitar tarjetas de débito prepagadas o tarjetas de crédito garantizadas para satisfacer esa necesidad. Aunque ninguno de los dos tipos de tarjeta suele requerir una comprobación de crédito, sólo la tarjeta garantizada informa de su actividad de pago a las agencias de crédito. Tanto las tarjetas prepagadas como las garantizadas requieren un depósito por adelantado en el momento de la inscripción, pero la principal diferencia radica en la forma de retirar ese dinero. La tarjeta prepagada es muy parecida a una tarjeta de débito de una cuenta corriente, que carga en su cuenta en cuanto realiza compras y, una vez que esto ocurre, el dinero desaparece. Con una tarjeta de crédito garantizada, los cargos se aplican contra su línea de crédito (igual o ligeramente superior al importe de su depósito inicial), pero no se le facturan hasta el final del mes, de forma muy parecida a una tarjeta de crédito estándar. Una vez que reciba la factura de fin de mes, puede pagar el importe total o realizar el pago mínimo exigido por el emisor de la tarjeta. En el caso de una tarjeta de crédito garantizada, esos pagos se suelen notificar a las agencias de crédito y, si se hacen a tiempo, contribuirán a mejorar su puntuación de crédito. Esta es una distinción muy importante cuando se trabaja en la reconstrucción de su crédito.

Estos tres factores importantes son sólo una muestra de las muchas cosas que usted querrá conocer antes de comenzar su propio proyecto de reparación de crédito y mejora de la puntuación FICO. Usted puede empoderar a ti mismo para hacer tan bueno de un trabajo de reparación de crédito como cualquier profesional pagado, sin embargo, la clave para que el empoderamiento es el conocimiento y estas tres áreas muy importantes de la experiencia le ayudará en su camino a una nueva y mayor puntuación de crédito.

Fuente o Autor:

http://EzineArticles.com/5861372

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