Muchas personas solicitan, aceptan y activan su tarjeta de crédito sin llegar a revisar las condiciones y descubrir los costes ocultos de los contratos de las tarjetas de crédito.
Los consumidores deben asumir la responsabilidad de informarse y ser conscientes de los costes ocultos de las tarjetas de crédito, porque la propia compañía de tarjetas no va a estar ansiosa por agitar el coste total del uso de las tarjetas de crédito en su cara.
Usted es responsable de adquirir la información por su cuenta y debe tomarse el tiempo necesario para leer y comprender el acuerdo del que se convierte en parte cuando activa esa tarjeta.
Sin embargo, determinar los verdaderos costes del uso de la tarjeta puede ser difícil cuando los anuncios suelen ser engañosos y enfatizan sólo los puntos buenos del uso de la tarjeta. Un anuncio que destacara los costes ocultos de las tarjetas de crédito no daría lugar a muchas solicitudes. Sólo hay una forma de evitar que te engañen: leer la letra pequeña por ti mismo.
Por desgracia, nuestra sociedad trata las tarjetas de crédito de plástico como si fueran simplemente otra forma de dinero. Mucha gente ya no lleva dinero en efectivo cuando puede pasar sus tarjetas tan fácilmente en el surtidor de gasolina, en la tienda de comestibles y en casi cualquier otro lugar del mundo. La omnipresencia de la tarjeta de crédito hace que se dé por sentada, que se considere simplemente una comodidad más, que es lo que pretende ser a primera vista, una forma electrónica de llevar a cabo el comercio en el siglo XXI.
Lo más importante es recordar que las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio para ganar dinero.
No lo van a conseguir si se limitan a proporcionarle una tarjeta, usted la utiliza para pagar cosas y luego paga su factura cada mes. Los tipos de interés y las comisiones ocultas son, a los ojos de la compañía de tarjetas de crédito, simplemente un potencial de beneficio, bueno para ellos pero, si no se controla, potencialmente desastroso para usted.
Comisiones comunes de las tarjetas de crédito que hay que tener en cuenta
Las tarjetas de crédito pueden engañar a los consumidores de diversas maneras, empezando por los tipos de interés “de reclamo”, que son tipos de interés bajos que se anuncian para captar nuevos clientes, pero que caducan al cabo de un tiempo determinado.
Por lo general, los buenos tipos duran un máximo de 12 meses, si es que duran tanto. Una vez finalizado el periodo introductorio, el tipo sube y los clientes pueden acumular fácilmente grandes cantidades de intereses antes de darse cuenta.
Otro coste oculto de las tarjetas de crédito son los tipos variables. Estas tarjetas no tienen un tipo de interés específico y pueden variar hacia arriba y hacia abajo. Hay que vigilar de cerca este tipo de tarjetas y cuestionar los tipos elevados sin motivo aparente. En algunas compañías, si se omite un pago o se retrasa un día, las tasas suben automáticamente.
Las empresas de tarjetas de crédito suelen imponer comisiones por retrasos en los pagos y por superar el límite de crédito, aunque sea por unos pocos céntimos. Un aumento de su límite de crédito puede sonar bien, pero muchas compañías de tarjetas de crédito también cobran por ello.
Pueden aplicarse ciertas comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos o por utilizar cheques de su tarjeta de crédito para pagar facturas. Algunas tarjetas también cobran cuotas anuales y de mantenimiento de cuenta. Todo esto se acumula rápidamente y debe tenerse en cuenta en el coste total del uso de la tarjeta.
Más información: Cómo funcionan las tarjetas de crédito
Estas son las principales comisiones habituales de las tarjetas de crédito que hay que tener en cuenta:
Cuota anual de la tarjeta de crédito: algunas tarjetas de crédito están disponibles por unos cientos de dólares al año o más. Si no estás dispuesto a pagar por una (como yo), busca tarjetas de crédito que tengan CERO cuotas anuales. CUIDADO: algunas empresas te engañan con un primer año gratis y luego te cobran el segundo. Elige sólo tarjetas de crédito GRATUITAS, así estarás seguro.
TAE variable: la TAE es una de las principales formas de endeudarse, ya que no sólo tendrás que devolver el dinero que has utilizado de tu tarjeta de crédito, sino también los intereses. Si eliges una tarjeta de crédito con una TAE del o%, asegúrate de pagar todo el saldo después del primer año, de lo contrario te meterás en un problema mayor. La TAE variable puede funcionar para las personas que siempre están pendientes de esta métrica. Si no es así, aléjate.
Las comisiones por retraso en los pagos: suelen ser de unos 40 dólares más o menos. Siempre hay que hacer al menos los pagos mínimos, aunque es mejor esforzarse por pagar el saldo completo cada mes.
Comisiones por transacciones internacionales – no todas las tarjetas de crédito pueden utilizarse gratuitamente en el extranjero. Asegúrese de que sus comisiones se mantienen a cero, de lo contrario, recurra al efectivo.
Cómo evitar las comisiones habituales de las tarjetas de crédito
Hay algunas cosas que puede hacer para evitar algunos de estos costes ocultos. En primer lugar, asegúrese de leer todo el contrato de la tarjeta de crédito que la empresa le proporciona cuando solicita o abre una cuenta.
Asegúrese de realizar sus pagos a tiempo y de no sobrepasar nunca su límite de crédito. Si puedes, también es útil pagar el saldo de tu tarjeta de crédito todos los meses.
Muchas personas caen en la trampa en la universidad de tener más de una tarjeta de crédito. Incluso los estudiantes de secundaria son bombardeados con solicitudes de tarjetas de crédito y ofertas gratuitas para que aceptarlas sea aún más atractivo.
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